JIVF- CÁC ĐIỀU KIỆN GIAO DỊCH CHUNG SẢN PHẨM VAY TIÊU DÙNG

Các điều kiện giao dịch chung áp dụng cho các sản phẩm cho vay tiêu dùng tại JIVF, là một bộ phận của Hợp đồng tín dụng đã ký giữa Khách hàng (Bên vay) và JIVF (Bên cho vay) và những vấn đề có liên quan đến giao dịch vay tiêu dùng của các Bên. Bằng việc ký Hợp đồng tín dụng, Bên vay đồng ý tuân theo các quy định tại Các điều kiện giao dịch chung dưới đây.

1. Việc thanh toán khoản vay

1.1 Kỳ hạn trả nợ gốc và lãi
Ngày đến hạn thanh toán của mỗi kỳ hạn trả nợ là ngày Bên vay đã chọn tại Hợp đồng tín dụng, mà đến ngày này, Bên vay phải hoàn tất nghĩa vụ thanh toán Khoản phải thanh toán trong kỳ cho JIVF. Trong trường hợp ngày này là ngày nghỉ hàng tuần hoặc ngày lễ thì chuyển sang ngày làm việc tiếp theo. Bất kể ngày đến hạn thanh toán là ngày trước hoặc sau ngày nghỉ hàng tuần hoặc ngày lễ thì việc phân loại nợ sẽ được thực hiện theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

1.2 Lãi suất
(1) Đối với sản phẩm cho vay mua ô tô trả góp:
“Trong trường hợp quy định của Ngân hàng Nhà nước về mức lãi suất tối đa ngắn hạn kỳ hạn 01 đến 06 tháng đối với tiền gửi bằng Đồng Việt Nam tăng hoặc giảm từ 5.0% /năm so với thời điểm Bên Vay ký kết hợp đồng vay và mỗi lần thay đổi sau đó về mức lãi suất tối đa ngắn hạn kỳ hạn 01 đến 06 tháng đối với tiền gửi bằng Đồng Việt Nam thì lãi suất sẽ được điều chỉnh trong vòng 10 ngày và áp dụng cho các kỳ thanh toán còn lại như sau:
Lấy Lãi suất tiền gửi ngắn hạn được thay đổi trừ đi Lãi suất tiền gửi ngắn hạn tại thời điểm ký trong hợp đồng rồi chia đều cho 12 tháng (làm tròn đến 3 chữ số thập phân), sau đó cộng hoặc trừ phần lãi suất được tính ra vào lãi suất áp dụng đang áp dụng.”
(2) Đối với các sản phẩm khác:
Tiền lãi được tính trên cơ sở 365 ngày và tính trên số dư nợ gốc giảm dần hàng ngày trong khoảng thời gian từ ngày ký kết đến ngày kết thúc Hợp đồng.

1.3 Số tiền thanh toán
(1) Số tiền thanh toán mỗi kỳ của Bên vay gồm nợ gốc, tiền lãi trong hạn, tiền lãi quá hạn và các loại phí (nếu có phát sinh) được quy định tại khoản 2 điều này. Trừ trường hợp pháp luật có quy định khác, thứ tự phân bổ số tiền thanh toán như sau: nợ gốc, tiền lãi trong hạn, tiền lãi quá hạn và phí liên quan.
(2) Các loại phí hiện đang áp dụng tại JIVF

Nội dung khoản phíSố tiền (VNĐ)
1 Phí cấp bản sao các loại giấy tờ có liên quan đến Hợp đồng tín dụng (chỉ áp dụng từ lần yêu cầu thứ hai trở đi)22.000 VNĐ
2 Phí tất toán trước hạn (chỉ áp dụng trong trường hợp Bên vay lựa chọn phương án 2 tại Điều 2.2 Đóng phí để tất toán Hợp đồng trước hạn):
* Đối với sản phẩm Cho vay mua xe máy trả góp, Cho vay tiêu dùng cá nhân:

1) Trường hợp Bên vay yêu cầu tất toán trước Kỳ thanh toán đầu tiên: 6% trên dư nợ gốc tại thời điểm tất toán;

2) Trường hợp Bên vay yêu cầu tất toán sau Kỳ thanh toán đầu tiên: 4% trên dư nợ gốc tại thời điểm tất toán.

*Tối thiểu là một triệu năm trăm ngàn (1.500.000) đồng.

* Đối với sản phẩm Cho vay mua điện máy trả góp:

1) Trường hợp Bên vay yêu cầu tất toán trước Kỳ thanh toán đầu tiên: 6% trên dư nợ gốc tại thời điểm tất toán;

2) Trường hợp Bên vay yêu cầu tất toán sau Kỳ thanh toán đầu tiên: 4% trên dư nợ gốc tại thời điểm tất toán.

*Tối thiểu là bảy trăm năm mươi ngàn (750.000) đồng.

* Đối với sản phẩm Cho vay mua ô tô trả góp:

1) Trường hợp Bên Vay yêu cầu tất toán trước Kỳ thanh toán đầu tiên: 4% trên dư nợ gốc tại thời điểm tất toán;

2) Trường hợp Bên vay yêu cầu tất toán sau Kỳ thanh toán đầu tiên: 2% trên dư nợ gốc tại thời điểm tất toán.

*Tối thiểu là một triệu năm trăm ngàn (1.500.000) đồng.

1.4 Kênh thanh toán
(1) Bên vay thanh toán bằng tiền mặt tại trụ sở chính JIVF hoặc bằng các hình thức khác tại Sổ tay thanh toán đính kèm.
(2) Cách thức thanh toán bằng tiền mặt chỉ áp dụng tại trụ sở chính JIVF, trừ trường hợp được JIVF hướng dẫn và cung cấp phiếu thu hợp lệ.

1.5 Thông báo thanh toán
(1) JIVF thực hiện việc gửi các thông báo về việc thanh toán cũng như các thông báo có liên quan đến Hợp đồng tín dụng đã ký giữa Bên vay và JIVF bằng các hình thức như thư từ, tin nhắn SMS, thư điện tử, điện thoại v.v… đến Bên vay theo thông tin liên lạc như số điện thoại, địa chỉ liên lạc, hộp thư điện tử v.v… đã được Bên vay cung cấp tại Giấy Đề nghị vay của Bên vay.
(2) Trong trường hợp có thay đổi thông tin, Bên vay có nghĩa vụ thông báo cho JIVF thông tin liên lạc mới để đảm bảo việc các thông báo này đến được Bên vay.
(3) Mọi sự chậm trễ do bên thứ ba trong quá trình khách hàng tự thực hiện giao dịch thanh toán theo cách thức không phù hợp sẽ không làm ảnh hưởng đến bất kỳ quyền nào của JIVF đã được quy định tại Hợp đồng và Tài liệu này.
(4) Trong trường JIVF ký hợp đồng ủy quyền cho Bên thứ ba thu hồi nợ thay, JIVF sẽ chịu trách nhiệm về hành động của bên thứ ba thực hiện liên quan đến việc thu hồi khoản nợ.

2. Tất toán trước hạn

2.1 Thông báo yêu cầu tất toán trước hạn
Trường hợp Bên vay có nhu cầu tất toán khoản vay trước thời hạn thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng, Bên vay có thể gửi thông báo đề nghị tất toán trước hạn đến địa chỉ trụ sở chính JIVF hoặc liên hệ Phòng Dịch vụ Khách hàng (Điện thoại: 028 – 7108 – 6999) để được hướng dẫn cụ thể về thủ tục tất toán.

2.2 Phương án tất toán trước hạn
Bên vay có thể lựa chọn một trong hai phương án tất toán sau đây và thông báo cho Phòng Dịch vụ Khách hàng để xác nhận cụ thể về số tiền phải thanh toán khi tất toán trước hạn.
(1) Phương án 1: Bên vay thanh toán tổng số dư nợ gốc tại thời điểm tất toán và lãi trong hạn tính trên toàn bộ thời hạn vay còn lại theo thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng và lãi quá hạn tính đến thời điểm tất toán (nếu có)
(2) Phương án 2: Bên vay thanh toán tổng dư nợ gốc, lãi trong hạn và lãi quá hạn (nếu có) tính đến ngày tất toán. Trường hợp này, Bên vay phải trả phí tất toán quy định chi tiết tại Điều 1 Các điều kiện giao dịch chung này.

3. Hàng hóa/ dịch vụ
Trường hợp mục đích vay quy định tại Điều 1 Hợp đồng tín dụng là mua Hàng hóa/ dịch vụ, Bên vay cần chú ý các điều kiện và điều khoản sau đây sẽ được áp dụng:

3.1 Thanh toán tiền Hàng hóa/ dịch vụ
Bên vay chịu trách nhiệm thanh toán đầy đủ khoản trả trước cho Bên bán khi mua Hàng hóa/ dịch vụ. Bằng việc chọn phương thức giải ngân thỏa thuận tại Hợp đồng tín dụng, Bên vay đồng ý JIVF sẽ thay mặt Bên vay thanh toán phần còn lại của giá bán Hàng hóa/ dịch vụ cho Bên bán theo tài khoản do Bên bán chỉ định.

3.2 Trách nhiệm mua bảo hiểm cho Hàng hóa là ô tô 
Bên vay có nghĩa vụ mua và/ hoặc tái tục bảo hiểm cho Hàng hóa là ô tô trong suốt thời gian thế chấp Hàng hóa tại JIVF.

3.3 Trách nhiệm trong giao dịch mua bán Hàng hóa/ dịch vụ
Mọi vấn đề liên quan đến giao dịch mua bán Hàng hóa/ dịch vụ bao gồm cả vấn đề giao và nhận Hàng hóa/ dịch vụ sẽ được giải quyết độc lập giữa Bên vay và Bên bán. JIVF không có bất kỳ nghĩa vụ liên đới nào tới việc giao dịch mua bán Hàng hóa/ dịch vụ, trừ nghĩa vụ giải ngân số tiền vay để thanh toán tiền hàng nêu trên.

3.4 Giấy tờ liên quan đến Hàng hóa/ dịch vụ
Trong trường hợp Hàng hóa là ô tô, mô tô, xe máy, sau khi JIVF nhận được bản chính Giấy chứng nhận đăng ký, Bên vay sẽ được cung cấp một bản sao công chứng của Giấy chứng nhận đăng ký đó và bản gốc Giấy biên nhận thế chấp theo quy định của pháp luật hiện hành.

3.5 Sử dụng Hàng hóa/ dịch vụ
Trước khi Bên vay hoàn tất mọi nghĩa vụ quy định tại Hợp đồng, Bên vay đồng ý (i) sử dụng Hàng hóa/ dịch vụ cho mục đích tiêu dùng hợp pháp; (ii) không định đoạt Hàng hóa, thực hiện biện pháp bảo đảm bằng Hàng hóa nếu không có sự đồng ý trước bằng văn bản của JIVF; và (iii) mọi thay đổi liên quan đến Hàng hoá, sẽ không ảnh hưởng đến các nghĩa vụ của Bên vay theo Hợp đồng.

3.6 Thu hồi và xử lý Hàng hóa/ dịch vụ 
(1) Trường hợp Bên vay không thực hiện nghĩa vụ thanh toán theo Hợp đồng tín dụng, JIVF có quyền đại diện Bên vay thu hồi và xử lý hàng hóa/ dịch vụ theo các phương thức sau:
a) Bên cho vay yêu cầu thu hồi và xử lý hàng hóa/ dịch vụ:
Bên cho vay gửi văn bản thông báo cho Bên vay về việc thu hồi và xử lý Hàng hóa/ dịch vụ. Khi nhận được văn bản thông báo về việc thu hồi và xử lý Hàng hóa/ dịch vụ, Bên vay phải (i) bằng chi phí của mình giao Hàng hóa/ dịch vụ, cùng tất cả các giấy tờ liên quan đến quyền sở hữu Hàng hóa/ dịch vụ (nếu có) đến địa chỉ cụ thể và/hoặc cho người/tổ chức được JIVF chỉ định trong văn bản thông báo thu hồi và xử lý Hàng hóa/ dịch vụ trong thời hạn 05 (năm) ngày kể từ ngày nhận văn bản thông báo thu hồi và xử lý Hàng hóa/ dịch vụ; hoặc (ii) bằng chi phí của mình và trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày nhận văn bản thông báo thu hồi và xử lý Hàng hóa/ dịch vụ, thực hiện chuyển quyền sở hữu Hàng hóa/ dịch vụ cùng bất kỳ Giấy chứng nhận đăng ký có liên quan đến Hàng hóa/ dịch vụ cho bên thứ ba do JIVF chỉ định.
b) Bên vay/người bảo lãnh/người thân đề nghị Bên cho vay thu hồi và xử lý Hàng hóa/ dịch vụ:
Trường hợp Bên vay/người bảo lãnh/người thân của Bên vay đề nghị hoàn trả tài sản, JIVF tiến hành thu hồi tài sản thông qua việc ký vào biên bản Thỏa thuận đồng ý cho thu hồi kiêm yêu cầu bán tài sản.
(2) JIVF có quyền dùng Số tiền thu được từ việc bán hàng hóa/ dịch vụ để khấu trừ các khoản nợ còn tồn đọng của Bên vay vào ngày bán Hàng hóa/ dịch vụ và hoàn trả phần còn lại (nếu có) cho Bên vay trong thời hạn 15 (mười lăm) ngày sau khi nhận được các khoản thu từ việc bán Hàng hóa/ dịch vụ. Nếu các khoản thu từ việc bán Hàng hóa/ dịch vụ không đủ để chi trả hết các khoản nợ còn tồn đọng, Bên vay có nghĩa vụ thanh toán khoản nợ còn lại cho JIVF trong thời hạn 07 (bảy) ngày kể từ ngày bán Hàng hóa/ dịch vụ.
(3) Bên vay xác nhận rằng tài sản được hình thành từ khoản vay của JIVF và đồng ý thực hiện các nghĩa vụ phát sinh liên quan đến tài sản hình thành từ khoản vay theo luật định, và JIVF có quyền ưu tiên thu hồi khoản vay từ tài sản này. 

4. Cung cấp và trao đổi thông tin

4.1 Đảm bảo tính chính xác của thông tin
Bên vay cam kết rằng mọi thông tin do Bên vay cung cấp liên quan đến Hợp đồng là trung thực, đầy đủ, chính xác và không gây sai lệch về bất kỳ khía cạnh nào, dù do sơ suất hay vì lý do khác. Bên vay phải thông báo ngay lập tức cho JIVF mọi thay đổi liên quan đến các thông tin đã cung cấp.

4.2 Bảo mật thông tin
JIVF có nghĩa vụ bảo mật thông tin của Bên vay, không được phép chuyển giao thông tin của Bên vay cho bất kỳ bên thứ ba nào, trừ trường hợp theo yêu cầu của cơ quan nhà nước có thẩm quyền hoặc trong trường hợp Bên vay đồng ý tại Giấy đề nghị vay.

4.3 Trao đổi thông tin
Mọi thông báo hoặc liên lạc được coi là đã nhận được khi (i) được thực hiện bằng văn bản (gửi đến địa chỉ của các bên nêu tại Hợp đồng hoặc địa chỉ mới nhất đã được bên thay đổi địa chỉ thông báo kèm theo tài liệu thể hiện nội dung kể từ ngày làm việc thứ năm (05) tính từ ngày được giao cho một đơn vị chuyển phát thư hợp pháp tại Việt Nam) (ii) tin nhắn được gửi thành công đến số điện thoại liên lạc do khách hàng cung cấp.

4.4 Sử dụng thông tin
Trong trường hợp Bên vay đồng ý tại Giấy đề nghị vay, JIVF được phép gửi các thông tin quảng cáo, giới thiệu về sản phẩm, dịch vụ và các chương trình ưu đãi của JIVF đến cho Bên vay.

5. Hợp đồng bị chấm dứt trước thời hạn
5.1 Trong trường hợp bị chấm dứt do vi phạm, Bên vay có nghĩa vụ thanh toán mọi khoản nợ còn tồn đọng (dù đã đến hạn hay chưa đến hạn) trong thời hạn 10 (mười) ngày kể từ ngày JIVF gửi Thông báo chấm dứt hợp đồng trước hạn.
5.2 Trường hợp Bên vay có nhiều hơn một hợp đồng tín dụng với JIVF và Bên vay vi phạm bất kỳ hợp đồng nào thì JIVF có quyền đơn phương chấm dứt và thu hồi nợ trước hạn đối với tất cả các hợp đồng còn lại.
5.3 Trong trường hợp chấm dứt Hợp đồng thì các quyền của JIVF truy đòi Bên vay hoàn thành các nghĩa vụ theo quy định của Hợp đồng phù hợp với quy định của pháp luật vẫn tiếp tục có hiệu lực sau khi Hợp đồng được chấm dứt. Trong trường hợp việc thu hồi do bên thứ ba thực hiện theo hợp đồng, thỏa thuận với JIVF, JIVF chịu trách nhiệm về hành động của bên thứ ba liên quan đến việc thu hồi khoản nợ.

6. Bồi thường vi phạm hợp đồng
Trong trường hợp Hợp đồng chấm dứt do sự kiện vi phạm Hợp đồng, bên có lỗi có trách nhiệm bồi thường vi phạm hợp đồng cho bên bị vi phạm khoản tiền phạt vi phạm Hợp đồng bằng 6% dư nợ gốc tại thời điểm chấm dứt Hợp đồng.
Thông báo về các thay đổi đối với Các điều kiện giao dịch chung sẽ được thực hiện bằng (1) tin nhắn đến số điện thoại do Bên vay cung cấp, (2) và/hoặc thư gửi đến địa chỉ liên lạc do bên vay cung cấp, (3) và công bố công khai tại trụ sở chính, Điểm giới thiệu dịch vụ của JIVF, các phương tiện thông tin đại chúng.

7. Điều khoản cam kết chất lượng dịch vụ khách hàng
Bên cho vay cam kết đảm bảo chất lượng dịch vụ cung cấp cho Bên vay theo đúng chất lượng dịch vụ mà JIVF đã công bố.